Het Varaantje schreef:Ik begrijp niet precies wat je bedoeld Ward
Je moet het natuurlijk voor je persoonlijke situatie nagaan, maar er zijn redenen te bedenken om zakelijk en privé strikter te scheiden.
Een hypotheek is in wezen een lening met de eigen woning als onderpand. De bank heeft echter meestal ook een pandrecht op de betaalrekening mét salaris, je spaarrekeningen en je beleggingsrekening. En meestal geldt daarvoor niet alleen een pandrecht, maar ook een recht van verrekening. Lees maar na in de voorwaarden van je bank.
Wat je dus feitelijk doet, is zowel je schulden als je bezittingen onderbrengen bij één partij.
Dat kan voordelen hebben: met een veel groter onderpand zou je in een efficiënte markt per definitie ook minder hypotheekrente moeten betalen
Maar dát is helaas iets dat een bank nooit vrijwillig gaat aanbieden. Wel de lusten, niet de lasten. Mocht het ergens fout gaan, dan heeft je ene bank het recht alles te verrekenen. En als die ene bank omvalt, ben je ook in één keer alles kwijt. Dat is iets dat je, bij nader inzien, misschien helemaal niet wilt. Elders een reserve aanhouden, is nooit onverstandig.
We hebben het dan niet meer over slechts een paar tientjes meer voor aparte zakelijke rekening: je moet verder kijken als je ook nog een hypotheek, een eigen woning, een salaris en spaargeld of beleggingen hebt.